伴隨著世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而來的環(huán)境危機(jī)和資源短缺，節(jié)能減排已成為席卷全球的新浪潮。在中國(guó)政府對(duì)節(jié)能減排工作的大力推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)金融業(yè)也積極參與到了節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展中來。作為一家上市公司，興業(yè)銀行更是以引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者為契機(jī)，借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的理念和經(jīng)驗(yàn)，探索可持續(xù)金融發(fā)展路子，主動(dòng)踐行銀行社會(huì)責(zé)任，取得了良好效果。
節(jié)能減排呼喚“綠色信貸”
目前，國(guó)內(nèi)節(jié)能減排形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻，節(jié)能減排已被提至前所未有的戰(zhàn)略高度。但節(jié)能減排項(xiàng)目在開發(fā)初期投資大，許多企業(yè)望而怯步。
2006年5月，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司(IFC)合作，在境內(nèi)率先創(chuàng)新推出“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”。所謂節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，是指銀行針對(duì)借款人用于能源效率項(xiàng)目、可再生能源項(xiàng)目和純減排項(xiàng)目，以提高能源效率和減少溫室氣體排放而發(fā)放的項(xiàng)目貸款。
其適用領(lǐng)域非常廣泛，涉及工業(yè)鍋爐改造、熱電聯(lián)產(chǎn)、余熱(余壓)利用、電機(jī)節(jié)能、太陽(yáng)能、風(fēng)力、水力發(fā)電等。支持和服務(wù)的企業(yè)包括：自身進(jìn)行節(jié)能改造的企事業(yè)單位、專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司、節(jié)能設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能設(shè)備租賃企業(yè)、公用事業(yè)服務(wù)商(如天然氣運(yùn)營(yíng)商)等。
該項(xiàng)目創(chuàng)新開發(fā)了損失分擔(dān)機(jī)制，確定了以將項(xiàng)目的銷售現(xiàn)金流作為還款來源、弱化對(duì)于抵押擔(dān)保等第二還款來源的依賴。此舉措有效降低了中小企業(yè)融資門檻，使眾多經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑸a(chǎn)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)明顯，但缺乏抵押擔(dān)保資源的中小企業(yè)客戶獲得節(jié)能技改資金支持，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益與環(huán)保公益的良好結(jié)合，推動(dòng)了中國(guó)節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。
興業(yè)銀行此舉邁出了倡導(dǎo)節(jié)能減排、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性第一步，也開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行能效節(jié)能減排融資的先河，成功樹立了中國(guó)“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者的良好形象。
有分析人士稱，商業(yè)銀行的“綠色信貸”若要真正具有生命力并起到實(shí)效，不做噱頭，必然是一個(gè)“寓義于利”的行為。這種積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任與企業(yè)的長(zhǎng)久競(jìng)爭(zhēng)力和股東的長(zhǎng)期利潤(rùn)最大化是一致的，也必然成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重要方向。興業(yè)銀行通過實(shí)踐證明，金融機(jī)構(gòu)可以通過商業(yè)行為來履行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)商業(yè)活動(dòng)和社會(huì)的和諧發(fā)展，開辟金融支持節(jié)能減排新途徑。
“綠色信貸”助力湖北節(jié)能減排
興業(yè)銀行的這一“綠色金融”創(chuàng)新，與武漢城市圈的“兩型社會(huì)”(資源節(jié)約型、環(huán)境友好型)建設(shè)，不期而遇。武漢分行抓住這一獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，立足服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，在湖北境內(nèi)迅速鋪開節(jié)能減排項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，助力省內(nèi)企業(yè)節(jié)能減排。
某化工有限公司成立于2002年4月，是武漢“8+1”城市圈內(nèi)的一家民營(yíng)小企業(yè)，2008年總資產(chǎn)1.1億元，銷售收入1.4億元。企業(yè)原采用的合成氨工藝能耗很高，副產(chǎn)的“三廢”未加以利用直接排放，造成很大的能源浪費(fèi)和環(huán)境污染。為此，企業(yè)擬進(jìn)行6萬(wàn)噸合成氨聯(lián)醇系統(tǒng)優(yōu)化節(jié)能改造工程，采用三廢循環(huán)流化床鍋爐替代現(xiàn)有設(shè)備。然而，該項(xiàng)目需投資2400余萬(wàn)元，而企業(yè)除維持正常生產(chǎn)的流動(dòng)資金外，僅有自有資金600余萬(wàn)元，還存在1800萬(wàn)元的資金缺口。
“我們也一直希望通過技術(shù)改造的方式解決能耗和污染的問題，但是苦于沒有技改資金，想要借貸，但我們是小型企業(yè)，可抵押資產(chǎn)不多，且借款期限較長(zhǎng)，銀行也無(wú)意愿提供貸款。”該化工有限公司一位負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行武漢分行通過接觸了解，該企業(yè)可抵押資產(chǎn)不多，其土地使用權(quán)系集體用地，無(wú)法辦理抵押，而生產(chǎn)設(shè)備均很陳舊，抵押價(jià)值難以為其授信提供全額擔(dān)保。與此同時(shí)，對(duì)該項(xiàng)目的可行性進(jìn)行了評(píng)估，確認(rèn)該項(xiàng)目的現(xiàn)金流較好，第一還款來源充足且節(jié)能減排和環(huán)保效益明顯，立即為該企業(yè)設(shè)計(jì)了“由其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保并追加其全部機(jī)器設(shè)備抵押擔(dān)保”的授信方案。
在短短的一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，完成了項(xiàng)目立項(xiàng)、申報(bào)、審批等相關(guān)手續(xù)，并于2009年6月30日為其提供三年期節(jié)能減排項(xiàng)目貸款1800萬(wàn)元，解決了企業(yè)的燃眉之急，為合成氨聯(lián)醇項(xiàng)目主體設(shè)備如期提貨、及時(shí)安裝提供了資金保證。
該項(xiàng)目實(shí)施后，企業(yè)在現(xiàn)有裝置能耗基礎(chǔ)上節(jié)約造氣用煤9265噸/年，節(jié)電689萬(wàn)度/年，節(jié)約及增產(chǎn)蒸汽量75600噸/年，相當(dāng)于節(jié)標(biāo)煤17191噸/年，綜合利用水膜除塵器、除塵效率達(dá)93%，脫硫效率達(dá)60%以上，減少SO2排放187噸/年，減少固體廢棄煤渣及粉煤灰排放11230噸，具有明顯的節(jié)能環(huán)保效果。同時(shí)，當(dāng)年該企業(yè)農(nóng)用碳酸氫銨增產(chǎn)40000噸，商品液氨增產(chǎn)8000噸，工業(yè)甲醇增產(chǎn)2000噸，工業(yè)氨水增產(chǎn)900噸，年銷售收入達(dá)2.1億元，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
武漢是我國(guó)重要的老工業(yè)基地之一，在節(jié)能減排工作中的壓力大、任務(wù)重。而此時(shí)，專項(xiàng)用于促進(jìn)企業(yè)節(jié)能的能效貸款的推出，可謂適時(shí)而出的一場(chǎng)及時(shí)雨。
到目前為止，興業(yè)銀行武漢分行節(jié)能減排項(xiàng)目貸款余額55.9億元，在總行系統(tǒng)內(nèi)排名第一，信貸支持企業(yè)達(dá)208家，涵蓋能源、電力、鋼鐵、建材、化工、制造等多個(gè)行業(yè)，其中超過50%以上為中小企業(yè)，發(fā)放的貸款可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)煤176萬(wàn)噸,年減排二氧化碳436萬(wàn)噸,年消減化學(xué)需氧量0.93萬(wàn)噸。目前，已有21個(gè)新的節(jié)能減排項(xiàng)目被列入2012年支持計(jì)劃，意向貸款金額約24億元。
“綠色信貸”與多方共贏
興業(yè)銀行“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款” 創(chuàng)新性地引入損失分擔(dān)機(jī)制，突破了傳統(tǒng)貸款注重?fù)?dān)保條件、期限較短等固有模式，制定了與貸款企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目現(xiàn)金流匹配的融資方式，有效緩解中小企業(yè)融資難題，支持低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，具有良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
對(duì)于中小企業(yè)而言，興業(yè)銀行“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”具備以下優(yōu)勢(shì)：一是融資期限最長(zhǎng)可達(dá)5年期，能夠較好地解決中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款難的問題;二是由于引入損失分擔(dān)機(jī)制，銀行可適當(dāng)降低擔(dān)保門檻，能夠較好解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問題;三是還款方式靈活，企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施的現(xiàn)金流和自身的經(jīng)營(yíng)情況來選擇還款期限，能夠較好解決還款壓力問題;四是審批流程短，興業(yè)銀行總行根據(jù)項(xiàng)目具體情況對(duì)分行進(jìn)行一定的轉(zhuǎn)授權(quán)，減少中間環(huán)節(jié)，提高審批效率，能夠較快解決中小企業(yè)融資需求緊迫的問題。
同時(shí)，中小企業(yè)通過節(jié)能減排項(xiàng)目貸款得到了資金支持，完成技術(shù)改造，一方面可減少污染排放，避免因陷入融資難而帶來的“環(huán)境污染-經(jīng)濟(jì)效益降低-再污染-再降低”的惡性循環(huán)，因環(huán)保不達(dá)標(biāo)被迫關(guān)停的政策風(fēng)險(xiǎn);另一方面可降低能耗提高產(chǎn)能，達(dá)到降低生產(chǎn)成本，提高項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的目的。
對(duì)于興業(yè)銀行來說，在風(fēng)險(xiǎn)控制上，一方面國(guó)際金融公司(IFC)可以為企業(yè)能效項(xiàng)目提供技術(shù)幫助，此舉有效降低了項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);另一方面，貸款以借款人和項(xiàng)目現(xiàn)金流作為風(fēng)險(xiǎn)考量重點(diǎn)，通過賬戶管理有效控制第一還款來源;此外，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司(IFC)簽署的《能源效率融資項(xiàng)目合作協(xié)議》中引入了貸款本金損失分擔(dān)機(jī)制，為銀行貸款提供了更高的安全性。
對(duì)于國(guó)際金融公司(IFC)來說，通過與金融機(jī)構(gòu)的合作，國(guó)際金融公司(IFC)的資金和在節(jié)能項(xiàng)目融資方面的成功經(jīng)驗(yàn)的作用可以成倍放大，最大程度、最高效率地推動(dòng)國(guó)內(nèi)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。
可以說，“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”是一款多方共贏的產(chǎn)品。
“綠色信貸”再升級(jí)
自2011年起，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極地探索與實(shí)踐，由最初的“能效貸款”逐步升級(jí)為“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”，逐步樹立和鞏固了“綠色金融”的品牌形象。
對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)堅(jiān)持專門團(tuán)隊(duì)、專注研究、專業(yè)服務(wù)，在節(jié)能環(huán)保市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分研究，逐漸形成了節(jié)能減排融資和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品序列，在本土化綠色金融服務(wù)上積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
在融資產(chǎn)品方面，針對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目特點(diǎn)和客戶類型，先后推出“8+1”種融資模式，“8”是對(duì)傳統(tǒng)信貸模式的改造：節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、CDM項(xiàng)下融資模式、節(jié)能服務(wù)商(EMC)融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式、排污權(quán)抵押融資模式;所謂“1”是指非信貸融資模式，包括發(fā)行債務(wù)融資工具、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。
在排放權(quán)金融方面，針對(duì)國(guó)際碳交易市場(chǎng)，興業(yè)銀行先后推出清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目開發(fā)咨詢、購(gòu)碳代理、核證碳減排量交付擔(dān)保、碳保理、自愿碳減排交易資金存管與結(jié)算、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等產(chǎn)品，涵蓋了項(xiàng)目建設(shè)和市場(chǎng)交易的前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)。2011年興業(yè)銀行推出了碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指CDM項(xiàng)目業(yè)主把預(yù)期的賣碳收入作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)融資。興業(yè)銀行依靠?jī)?nèi)部的碳金融團(tuán)隊(duì)，獨(dú)立開發(fā)了碳資產(chǎn)評(píng)估工具，成功地實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目落地。為國(guó)內(nèi)企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，提供了獨(dú)特的價(jià)值和意義。
截至2011年6月，興業(yè)銀行已經(jīng)在中國(guó)為25個(gè)省、市，1728個(gè)項(xiàng)目提供了約731.18億元人民幣的綠色金融貸款，這些融資支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi):每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2158.80萬(wàn)噸，年減排二氧化碳5755.19萬(wàn)噸，年減排化學(xué)需氧量(COD)81.37萬(wàn)噸，年減排氨氮0.955萬(wàn)噸，年減排二氧化硫4.36萬(wàn)噸，年減排氮氧化物0.69萬(wàn)噸，年綜合利用固體廢棄物805.02萬(wàn)噸，年節(jié)水量8467萬(wàn)噸。
建設(shè)“兩型社會(huì)”，不僅僅需要政府的努力，更需要社會(huì)各界的參與和支持，銀行更應(yīng)該擔(dān)負(fù)起責(zé)任，通過金融服務(wù)和金融杠桿實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)。節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，只是興業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)縮影。例如，在解決小企業(yè)融資難問題上，針對(duì)抵押、擔(dān)保不足的中小企業(yè)，推出“興業(yè)增級(jí)貸”、“供應(yīng)鏈融資”，針對(duì)擬擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的制造類中小企業(yè)，推出小企業(yè)自建工業(yè)廠房按揭貸款、自購(gòu)設(shè)備按揭貸款，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。興業(yè)銀行武漢分行也連續(xù)三年被湖北省人民政府授予“支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
作為中國(guó)節(jié)能減排、綠色融資領(lǐng)域的先行者、開拓者，興業(yè)銀行“綠色金融”之路會(huì)越走越寬!
北京銀行“節(jié)能貸”產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放貸款超10億
從北京銀行獲悉，截至2011年底，北京銀行“節(jié)能貸”產(chǎn)品已發(fā)放貸款70余筆，金額超過10億元，初步估算年節(jié)能能力達(dá)56萬(wàn)噸標(biāo)煤，實(shí)現(xiàn)年減排二氧化碳140萬(wàn)噸。
“真沒想到，我們公司既沒有抵押物、也沒有其他擔(dān)保人，就連專業(yè)擔(dān)保公司都認(rèn)為我們屬于規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)而不愿意擔(dān)保，北京銀行竟給了240萬(wàn)元貸款。”北京凝汽動(dòng)力技術(shù)有限公司法定代表人李樹生連連感慨。據(jù)了解，這家公司注冊(cè)資本只有385萬(wàn)元，年利潤(rùn)總額僅一二百萬(wàn)元，但是卻是余熱回收再利用方面的行家。李樹生介紹說，公司研發(fā)并擁有蒸汽回收利用技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)10項(xiàng)發(fā)明專利、12項(xiàng)實(shí)用新型專利。
“在節(jié)能減排中，一些中小企業(yè)自身尚處于成長(zhǎng)階段，注冊(cè)資金少，規(guī)模小，缺少抵押物，在經(jīng)營(yíng)方面又存在著輕資產(chǎn)、項(xiàng)目周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，根本無(wú)法滿足銀行最基本的貸款條件。”北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹表示，北京銀行2007年與國(guó)際金融公司(IFC)簽署能效融資合作協(xié)議，成為全國(guó)首家與國(guó)際金融公司共同推出節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款的城市商業(yè)銀行。
凝汽動(dòng)力技術(shù)有限公司獲得的這筆貸款，是北京銀行與IFC合作模式的一個(gè)縮影。銀行與IFC實(shí)行損失分擔(dān)，同時(shí)還通過節(jié)能專家技術(shù)確認(rèn)的方式，對(duì)每筆節(jié)能項(xiàng)目出具意見，并最終確認(rèn)了這筆貸款的可行性。“這樣解決了銀行對(duì)節(jié)能領(lǐng)域不熟悉的‘心理障礙’，又解決了銀行對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法把控的技術(shù)難題。”
李樹生表示，項(xiàng)目得以順利實(shí)施后，預(yù)計(jì)未來可實(shí)現(xiàn)回收二次蒸汽13.88萬(wàn)噸，折合年節(jié)能1.26萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤、減少溫室氣體排放3.28萬(wàn)噸。
閆冰竹透露，以北京為例，在國(guó)家首批備案的72家節(jié)能服務(wù)公司中，近30家已與北京銀行建立業(yè)務(wù)合作，約10家企業(yè)正在設(shè)計(jì)融資方案、積極推進(jìn)業(yè)務(wù)合作。北京銀行已初步形成可持續(xù)、可復(fù)制的節(jié)能減排融資模式。
河北：節(jié)能減排技改項(xiàng)目獲外資貸款1億美元
2012年4月12日，河北省利用亞行貸款節(jié)能減排促進(jìn)(能效電廠)項(xiàng)目啟動(dòng)儀式在石家莊隆重舉行。這標(biāo)志著河北省利用亞洲開發(fā)銀行(簡(jiǎn)稱“亞行”)貸款節(jié)能減排促進(jìn)(能效電廠)項(xiàng)目正式進(jìn)入實(shí)施階段，將有效引導(dǎo)全省節(jié)能減排項(xiàng)目的實(shí)施。
出席項(xiàng)目啟動(dòng)儀式的有河北省政府常務(wù)副秘書長(zhǎng)、項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)蘇銀增，亞洲開發(fā)銀行駐中國(guó)代表處首席代表Paul J•Heytens(保羅•海登斯)先生，外資司貸款一處處長(zhǎng)馮寶山，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行調(diào)節(jié)局電力處處長(zhǎng)黃永斌，國(guó)家國(guó)際司國(guó)際金融組織二處處長(zhǎng)田華。亞行官員及專家，河北省、財(cái)政廳等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人，項(xiàng)目所在市有關(guān)部門負(fù)責(zé)人，中間金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人，子項(xiàng)目單位負(fù)責(zé)人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人也參加了項(xiàng)目啟動(dòng)儀式。
首批子項(xiàng)目涉及河北省6個(gè)地市9家企業(yè)的節(jié)能減排技改項(xiàng)目。項(xiàng)目總投資約12億元人民幣，申請(qǐng)亞洲開發(fā)銀行貸款1億美元，企業(yè)配套資金約5.2億元人民幣。首批子項(xiàng)目建成后，預(yù)計(jì)年節(jié)約標(biāo)煤27多萬(wàn)噸，減排二氧化碳約70萬(wàn)噸，減排二氧化硫約1600噸。項(xiàng)目貸款采用“財(cái)政轉(zhuǎn)貸和中間金融機(jī)構(gòu)服務(wù)”方式，由河北省政府統(tǒng)借統(tǒng)還，期限為15年。
據(jù)預(yù)測(cè)，該項(xiàng)目在15年貸款期內(nèi)按至少循環(huán)使用三次計(jì)算，相當(dāng)于利用外資3億美元，按照亞行貸款金額占項(xiàng)目總投資的70%計(jì)算，相當(dāng)于促進(jìn)約28億人民幣的節(jié)能減排項(xiàng)目的投資。項(xiàng)目全部建設(shè)完成后，預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)煤約70萬(wàn)噸，減排二氧化碳約180萬(wàn)噸，減排二氧化硫約4100噸。
河北省是能源消耗大省，節(jié)能減排潛力巨大。為進(jìn)一步擴(kuò)大利用外資規(guī)模，推進(jìn)節(jié)能減排工作的深入開展，2009年河北省謀劃提出了利用亞行貸款建設(shè)節(jié)能減排促進(jìn)(能效電廠)項(xiàng)目。2010年12月，國(guó)家將該項(xiàng)目作為新補(bǔ)充項(xiàng)目提前列入我國(guó)利用亞行貸款2010-2012年備選項(xiàng)目規(guī)劃。在、的高度重視和大力支持下，各參與方密切配合，僅用9個(gè)月的時(shí)間，出臺(tái)了項(xiàng)目管理相關(guān)辦法，完成了項(xiàng)目審批，選定了中間服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了貸款談判，并于2012年3月6日，在亞行所在地菲律賓馬尼拉順利簽約《貸款協(xié)議》和《項(xiàng)目協(xié)議》。
我國(guó)綠色金融近年來如何助推節(jié)能減排
“實(shí)施綠色金融，發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)，在中國(guó)當(dāng)下顯得尤為緊迫。綠色金融將完成單純行政手段難以實(shí)現(xiàn)的節(jié)能減排任務(wù)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型并推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。”這是日前“2012年澳門國(guó)際環(huán)保合作發(fā)展論壇及展覽”與會(huì)代表的共識(shí)。
所謂綠色金融，就是金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境評(píng)估納入流程，在投融資行為中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，注重環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過資金流向引導(dǎo)生產(chǎn)要素向綠色低碳產(chǎn)業(yè)集中，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
“兩高一剩”行業(yè)貸款增速放緩
近年來，綠色金融的理念在我國(guó)受到高度重視，而且開始得到實(shí)施與推廣，央行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門多次發(fā)文，要求嚴(yán)控對(duì)“兩高一資”(高耗能、高污染和資源性)行業(yè)的信貸。
今年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《綠色信貸指引》，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定專門的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策。根據(jù)《指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將從三方面推進(jìn)綠色信貸：一是加大對(duì)綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)支持，控制落后產(chǎn)能信貸投放;二是注意防范環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn);三是銀行注重自身環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，國(guó)內(nèi)25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件;2011年全國(guó)19家主要銀行“兩高一剩”(高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩)行業(yè)貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個(gè)百分點(diǎn)。
我國(guó)資本市場(chǎng)也強(qiáng)化了對(duì)環(huán)保的約束。2008年，環(huán)保部門發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》，要求今后從事鋼鐵、火電、水泥、電解鋁行業(yè)以及跨省經(jīng)營(yíng)高污染、高耗能的“雙高”行業(yè)的公司申請(qǐng)上市或再融資，必須通過環(huán)保核查。
政策、銀行體系不完善等因素制約綠色金融的實(shí)施
綠色金融在我國(guó)還處于初級(jí)階段。由于我國(guó)相關(guān)政策體系不完備，在具體實(shí)踐中，銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)還存在風(fēng)險(xiǎn)較高而收益偏低、信息溝通機(jī)制不健全、缺乏專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力等突出問題。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授楊志認(rèn)為，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行仍把低碳化經(jīng)營(yíng)視為制度和標(biāo)準(zhǔn)約束下被動(dòng)的供給行為，甚至把低碳化等同于“履行社會(huì)責(zé)任”，以為實(shí)施綠色金融會(huì)給自身帶來成本、技術(shù)等方面的困難。
除了政策和技術(shù)方面的不足外，地方政府的行政干預(yù)也是影響綠色金融業(yè)務(wù)開展的因素之一。雖然10多年來，通過國(guó)有銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理的改革，地方政府逐步減少了對(duì)信貸的干預(yù)，但行政干預(yù)的存在仍是不爭(zhēng)的事實(shí)。行政干預(yù)使得信貸業(yè)務(wù)“泥沙俱下”，綠色金融的落實(shí)也就大打折扣。
近年我國(guó)許多產(chǎn)業(yè)資本入股商業(yè)銀行，比如中石油入股昆侖銀行、寶鋼入股深圳發(fā)展銀行、武鋼入股漢口銀行等。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所主管鐘紅認(rèn)為，這一現(xiàn)象也值得關(guān)注。“一旦產(chǎn)業(yè)資本入股甚至控股商業(yè)銀行，銀行恐怕難以拒絕"婆家"不合理的信貸需求。”
除了外部環(huán)境外，我國(guó)銀行業(yè)體系自身不健全，也制約了低碳產(chǎn)業(yè)的融資。在本次論壇上，中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)易中舸透露，因?yàn)橹行∑髽I(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)在資產(chǎn)、技術(shù)、營(yíng)運(yùn)模式和市場(chǎng)運(yùn)作等各方面具有自身的獨(dú)特性，普遍具有輕資產(chǎn)、缺乏抵押物等特點(diǎn)，在目前的銀行體系下，大量符合環(huán)保、低碳要求的企業(yè)難以獲得銀行信貸。
盡快出臺(tái)綠色信貸扶持政策
如何發(fā)揮綠色金融推動(dòng)節(jié)能減排的優(yōu)勢(shì)?易中舸建議，要進(jìn)一步健全銀行體系，國(guó)家應(yīng)允許設(shè)立專門的中小企業(yè)銀行，或?qū)榄h(huán)保產(chǎn)業(yè)融資的專業(yè)性銀行。“國(guó)家不妨完全由民間資本來設(shè)立這些銀行，這樣既可以發(fā)揮民間資本信息更為充分的優(yōu)勢(shì)，也可以避免銀行因?yàn)閾?dān)心國(guó)有資產(chǎn)流失，不能給予低碳行業(yè)和企業(yè)充分的信貸支持。”
楊志認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)還應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，放寬“綠色信貸”的規(guī)模控制，實(shí)施差別信貸政策，使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖。同時(shí)，環(huán)保等部門還應(yīng)加強(qiáng)與銀行的信息交流，為銀行開展綠色金融提供指引和技術(shù)支持。
還有專家認(rèn)為，除了銀行的間接融資外，我國(guó)還應(yīng)充分利用股權(quán)投資基金、債券和股市等直接融資手段，促進(jìn)對(duì)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的融資支持。
針對(duì)近年紫金礦業(yè)、華英農(nóng)業(yè)等上市公司發(fā)生的環(huán)境污染事件，專家認(rèn)為，我國(guó)今后還要在節(jié)能環(huán)保方面強(qiáng)化對(duì)上市公司的約束，提高準(zhǔn)入門檻，加強(qiáng)環(huán)保相關(guān)信息的披露。
楊志表示，在推進(jìn)綠色金融方面，除了要大力發(fā)展金融市場(chǎng)、豐富融資渠道之外，盡快推出強(qiáng)制性減排和碳排放交易市場(chǎng)也很重要。她認(rèn)為，碳排放交易本質(zhì)上也是一種金融活動(dòng)，但與一般綠色金融項(xiàng)目相比，其節(jié)能減排的效率更高，而且更緊密地連接了金融資本與基于綠色技術(shù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
山東：金融機(jī)構(gòu)助推鋼鐵產(chǎn)業(yè)減排項(xiàng)目結(jié)構(gòu)調(diào)整
中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行與山東省銀監(jiān)局日前聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于金融促進(jìn)山東省鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，要求山東各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮金融促進(jìn)山東鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化升級(jí)的積極作用，確保完成淘汰壓縮鋼鐵落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)。
《意見》要求，各金融機(jī)構(gòu)尤其是與省政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的銀行，要針對(duì)鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整試點(diǎn)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，穩(wěn)步擴(kuò)大信貸支持規(guī)模。加大對(duì)鋼鐵企業(yè)技術(shù)改造和節(jié)能減排項(xiàng)目的信貸支持力度。
《意見》指出，對(duì)鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中符合節(jié)能減排要求的鋼鐵企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，特別是低碳技術(shù)研發(fā)、示范和產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，按照“綠色信貸”原則予以傾斜。加強(qiáng)對(duì)低碳金融的研究，積極探索開發(fā)低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，參與區(qū)域性排放權(quán)交易試點(diǎn)，推動(dòng)用市場(chǎng)機(jī)制促進(jìn)節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
《意見》強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵企業(yè)落后產(chǎn)能項(xiàng)目的信貸投放，各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際情況，制定相應(yīng)的信貸政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目和未按規(guī)定期限淘汰落后產(chǎn)能的鋼鐵企業(yè)，不得提供任何形式的信貸支持，已提供的要加快收回。
銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)金融杠桿促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日公布《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開展綠色信貸，大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合國(guó)家節(jié)能減排戰(zhàn)略的實(shí)施，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)社會(huì)資金流向、配置資源方面的作用。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸，防范環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、引導(dǎo)和檢查落實(shí)，并將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸情況作為監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。
指引要求，一是從三方面著力推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，嚴(yán)密防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注并提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn);二是有效控制環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn);三是加強(qiáng)綠色信貸的組織管理;四是完善綠色信貸政策制度及能力建設(shè);五是在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理;六是完善內(nèi)控管理與信息披露。
